Преглед на банките в Япония
Банките в Япония работят подобно на институциите по света, предлагащи редовни финансови услуги. С появата на технологиите Япония напредва бързо в челните редици на онлайн банкирането. Банката на Япония (Централна банка) е създадена през 1882 г. за контрол на вътрешното предлагане на пари и действа като „Кредитор в краен случай“ за японските банки.
В момента финансовата система в Япония преминава през режим на отрицателен лихвен процент, при който вложителите трябва да плащат за спестяване на парите си, а заемодателите се плащат за заеми.
Структура на банките в Япония
Банковата система на Япония е разделена на:
- Чуждестранни банки
- Вътрешно лицензирани банки, които включват регионални банки, градски банки и доверителни банки
Традиционните банки в Япония бяха разделени на ясно определени сегменти:
- Търговски банки
- Дългосрочни кредитни банки
- Доверителни банки (Банкиране на дребно)
- Кредити и спестовна каса
През 80-те години на миналия век се появиха и небанковите операции (потребителски заеми, кредитни карти) и тогава такива организации също започнаха да предлагат традиционни функции на банките (например издаване на заеми). Впоследствие, през 1990 г., 5-те най-големи банки в света са японски банки по отношение на общите активи. Такива банки отвориха клонове по целия свят, търгуваха с FOREX дейности и процъфтяваха позицията на японската банкова система на картата на света.
Списък на Топ 10 на банките в Япония
- Финансова група Mitsubishi UFJ
- Японска пощенска банка
- Финансова група Mizuho
- Финансова група Sumitomo Mitsui
- Банка Норинчукин
- Резона Холдингс
- Финансова група Фукуока
- Chiba Bank
- Банка на Йокохама / Конкордия Финансова група
- Финансова група Hokuhoku
Нека обясним подробно всеки един от тях -
# 1. Финансова група Mitsubishi UFJ
Една от основните компании на Mitsubishi Group, тази банка е най-голямата финансова група в Япония и втората по големина банкова холдингова компания в света. Това е втората по големина фирма в Япония по отношение на пазарната капитализация със седалище в Чийода, Токио. Той функционира с различни свои бизнеси, като банкиране на дребно, корпоративно банкиране и активи на Trust, с присъствието си в около 50 държави. Нетната оперативна печалба за първото тримесечие е 349,0 йени.
# 2. Японска пощенска банка
Създадена през 2006 г. и със седалище в Токио, е предимно спестовна институция. Това беше част от реорганизацията на Japan Post в японски пощенски холдинг, което позволява свързването на средства между пощата и банковото звено. Улесненията по кредита включват услугите за овърдрафт, обезпечени с японски държавни облигации и срочни депозити. Тя е една от най-големите депозитни банки в Япония и също така предлага национални услуги за теглене на средства с международни дебитни и кредитни карти.
Общите активи на банките са 714,4 млрд. Долара с общ доход от 3 млрд. Долара към 2016 г.
# 3. Финансова група Mizuho
Това е банков холдинг от публичния сектор със седалище в квартал Отемачи в Чийода в Токио. Създадена през 2003 г., тази група предлага различни банкови услуги по целия свят, като:
- Бизнес и банкиране на дребно
- Корпоративна и институционална компания
- Глобално корпоративно банкиране
- Услуги за управление на активи
- Пазари и ценни книжа
- Банка Норинчукин
- Резона Холдингс
В банката работят около 60 000 служители и е имал нетен доход от 118,2 млрд. Йени за Q1'17.
# 4. Финансова група Sumitomo Mitsui
Това е компания за японски банков холдинг / финансови услуги, създадена през 2002 г., разположена в Чийода, Токио. Той притежава активи на стойност 1,8 трилиона долара по целия свят, предлагащи услуги като:
- Лично банкиране
- Корпоративно банкиране
- Инвестиционно банкиране / Управление
- Управление на богатството
- Кредитни карти
За 2016 г. тя отчита общи активи в размер на 1 656 млрд. Долара и общ доход от 8 749 млн. Долара. Той има редица дъщерни дружества, предлагащи професионални услуги за съответните финансови продукти.
# 5. Банка Норинчукин
Основан е през 1923 г. от японското правителство за подпомагане на земеделските перспективи на страната. Той изигра решаваща роля за възстановяването след Втората световна война, особено с инвестиции в текстилната индустрия. Той е един от най-големите институционални инвеститори с инвестиционен портфейл над 400 милиарда долара и активи над 850 милиарда долара и добре известен като най-големият хедж фонд в Япония с клонове, разположени в Ню Йорк, Лондон и Сингапур.
Банката инвестира в облигации, инструменти за секюритизация, дялови инвестиции, недвижими имоти, гори и риболов. Към 2016 г. общите активи на банката са били 1000 милиарда долара и общ доход от 19 милиона долара.
# 6. Резона Холдингс
Това е холдинговата компания на групата Resona (5-та по големина банкова група) със седалище в Кото, Токио. Основните оперативни единици на групата са:
- Resona Bank (Корпоративна и търговска банка)
- Банка Сайтама Резона
Фокусът на групите е да предлагат професионални услуги в следните сегменти:
- Индивидуален сегмент - Консултация във връзка с лични заеми, управление на активи / преструктуриране
- Корпоративен сегмент - Кредити за корпоративни, управление на активи, недвижими имоти, корпоративни пенсии, бизнес приемственост и други спомагателни дейности за растежа на бизнеса.
- Пазарен сегмент - отговорен за доставките и експлоатацията на фондове, FOREX, облигации и деривати
За Q1'17 нетният доход, приписван на акционерите, е 37,2 милиарда йени и наема около 70 000 служители.
# 7. Финансова група Фукуока
Това е японска компания, регистрирана на Nikkei и създадена като финансов холдинг с холдинга на Shinwa Bank като изцяло притежавано дъщерно дружество. Със седалище във Фукука (най-големият град Кюшу, разположен в южната част на Япония). Основните услуги на групата са в банковото дело, което представлява депозити, заеми, вътрешни и валутни услуги.
Други услуги включват Гаранции, Подкрепа за ревитализация, Управление на заеми и Инкасо бизнес. За 2016 г. общият доход на банката е 2 милиарда долара.
# 8. Chiba Bank
Тази банка е третата по големина от 64 регионални банкови групи в Япония по отношение на общите активи. Той има седалище в Чиба (в непосредствена близост до Токио) и има една от най-важните индустриални концентрации в цяла Япония.
Стратегията на банката е да разшири клоновата си мрежа в съседни райони по железопътните линии, обвързани с Токио. Акцент е и върху развитието на южна префектура Чиба като туристическа и курортна зона. Това е една от малкото институции, които оповестяват NIM (нетни лихвени маржове) по своите заеми.
# 9. Банка на Йокохама / Конкордия Финансова група
Това е най-голямата регионална банка на Япония, работеща в Югозападен Токио. Тя се формира сред колапс на няколко съществуващи банки в региона, за да се изгладят финансовите услуги в региона. През 2015 г. Банката на Йокохома обяви сливане с Higashi-Nippon Bank за създаването на финансовата група Concordia. Впоследствие това беше включено в индекса на фондовия пазар Nikkei 225.
# 10. Финансова група Hokuhoku
Създадена е през 2003 г. със седалище в Тояма. В тази група работят следните сегменти:
- Хокурику банка
- Хокайдо банка
- Други сегментират
Банковите сегменти предлагат финансови услуги чрез банкови операции. Сегментът „Други“ се занимава с бизнеса с лизинг и кредитни карти и с небанковите дъщерни дружества.
Банката Хокурику и Банката Хокайдо се подложиха на интеграция на управление през 2004 г., за да образуват финансовата група Hokuhoku, която днес функционира като суперрегионална финансова мрежа, обхващаща целия регион Хокурико (областите Токио, Осака и Нагоя)