Пълна форма на CRR (съотношение на паричните резерви) | Цели

Пълна форма на CRR - Съотношение на паричните резерви

Пълната форма на CRR е съотношението на паричните резерви. CRR се отнася до дела от общия депозит на търговските банки, който те трябва да държат при централната банка под формата на ликвидни парични средства и действа като инструмент, който се използва от централната банка за контрол на ликвидността в банковата система .

Цели

Следват важни цели на CRR:

• То е да регулира паричния поток в икономиката. Политиката на CRR на централната банка определя колко пари ще текат в цялата икономика.
• Техните политики помагат да се поддържа ликвидност в икономиката. Винаги, когато икономиката на дадена страна се сблъска с ликвидност, съотношението на паричния резерв се намалява от централната банка на страната. Поради тази причина банките в цялата страна ще могат да отпускат повече пари на клиентите. Следователно, повече пари ще бъдат на разположение на широката общественост за сметка и следователно въпросите с ликвидността ще бъдат балансирани в икономиката.
• Те гарантират, че банките поддържат позицията на платежоспособност. Вместо да се отпуска цялата налична наличност в банките, част или съотношението на общата налична наличност се запазва или отделя, така че.

CRR формула

По-долу е формулата за изчисляване на коефициента на парични резерви:

Където,

• Изискване за резерв = Изискването за резерв се отнася до паричния резерв, който банката трябва да поддържа в централната банка.
• Банкови депозити = Банковите депозити се отнасят до общите депозити на банката.

Пример за CRR

Да вземем пример за банка, която има общи депозити от 1 500 милиарда щатски долара годишен отчет към 31 декември 2019 г. Сега изискването за резерв на Федералния резерв, т.е. коефициентът на паричния резерв е 9%. Изчислете изискването за паричен резерв на банката за 2019 година.

Решение:

В настоящия случай е дадено, че към 31 декември 2019 г.

• Общи депозити на банката = 1 500 милиарда долара
• Съотношение на паричния резерв = 9%

Сега съгласно формулата Резервното изискване ще се изчислява като:

• Изискване за резерв = 1500 * 9%
• Изискване за резерв = 135 милиарда долара

По този начин изискването за паричен резерв на банката за 2019 г. е 135 млрд. Долара.

Въздействие на CRR

Съотношението на паричните резерви има пряко влияние върху лихвения процент в икономиката. Ако централната банка увеличи изискванията на CRR на банката, тя ще намали изискването за кредитиране на банката, следователно тя няма да може да отпуска повече заеми и следователно тук ще се прилага правилото за търсене и предлагане. С по-нисък капацитет на кредитиране, процентът на кредитиране ще се повиши и разходите по заемите ще се увеличат. От друга страна, банките ще насърчават хората да предоставят все повече и повече депозити и да ги привличат, процентът на депозита ще намалее. Следователно лихвеният процент в икономиката ще варира.

Значение на CRR

Съотношението на паричния резерв поставя основата за по-доброто функциониране на банковия сектор. Следното е основното значение на съотношението на паричните резерви:

• Коефициентът на CRR е минималният дял от паричния резерв, който банката ще трябва да отдели, за да поддържа необходимата сума на платежоспособност.
• Това е много малка част от ликвидни средства срещу всички банкови депозити.
• Той помага на централната банка да администрира лихвения процент и средния общ размер на ликвидността в цялата страна.
• Точната част от парите, които банката трябва да задели. Въз основа на темпа на инфлация и паричния поток в икономиката, той се определя и се променя от време на време според нуждите в икономиката.

Разлика между CRR и SLR

• Съотношението на паричните резерви и нормативният коефициент на ликвидност са 2 различни политики на централната банка, но и двете са задължителни изисквания на всяка банка.
• CRR е определен процент от общите банкови депозити, който се изисква по разплащателната сметка на централната банка. Банката няма достъп до тази сума за която и да е икономическа или търговска дейност и банка не може да отпуска тези пари на заемодатели; нито могат да го използват за инвестиционни цели.
• От друга страна, SLR са парите, които се инвестират в различни определени ценни книжа на централното правителство. Това е определен процент от общия банков депозит. Банките могат да печелят лихва върху SLR инвестиции спрямо CRR.

Предимства

По-долу са предимствата на съотношението на паричните резерви:

• Това е основен начин за контрол на паричното предлагане в икономиката. Силната и конкурентна парична маса на икономиката ще помогне за поддържането на силна кредитна система.
• Търговските банки могат да поддържат добро съотношение на платежоспособност както за търговски, така и за други банки.
• Винаги, когато в икономиката има ситуация с излишък на пари, средствата могат лесно да бъдат мигрирани чрез CRR.

Недостатъци

По-долу са недостатъците на съотношението на паричните резерви:

• Честата промяна в РКИ може да повлияе неблагоприятно на здравословната икономическа среда.
• Това е сумата, заделена по разплащателната сметка на централната банка. Следователно банките не печелят никакви лихви по едно и също, дори не печелят частта от инфлацията по същия.
• Това намалява кредитния капацитет на банката и следователно ги спира да печелят максимален размер на печалбата.

Заключение

CRR е съкращението, използвано за съотношение на паричните резерви. Именно частта от общите депозити на търговската банка е задължителна за поддържане от централната банка на страната под формата на паричен резерв. Извън това изискване за резерв, парите не могат да бъдат използвани за целите на някое от търговските заеми. Това е основен начин за контрол на паричното предлагане в икономиката.