Съотношение на паричните резерви (формула, пример) | Изчислете CRR

Какво е съотношението на паричния резерв (CRR)?

Делът на общите депозити на банката, който е необходимо да се поддържа в Централната банка на съответната държава, е известен като коефициент на паричния резерв и се използва като средство за контрол на ликвидността в банковата финансова система.

С прости думи, коефициентът на паричните резерви (CRR) е определен процент от общите депозити на банката, който трябва да се съхранява по разплащателната сметка в централната банка на страната, което би означавало, че банката няма достъп до тази сума пари за всяка търговска дейност или стопанска дейност.

Формула

Изискването за резерв се нарича сума на резерва и формулата за изразяване на същото е:

Съотношение на паричните резерви = изискване за резерв * Банкови депозити

Когато банковите депозити обикновено включват следното:

Нетни задължения за търсене и време, което не е нищо друго освен сумиране на спестовни сметки, разплащателни сметки и фиксирани депозити, които се държат от банката.

Уравнението за изчисляване на съотношението на паричния резерв е доста просто по своята същност.

  • Първата част е задължителният резерв, който се определя от централната банка на страната, след като се вземат предвид всички макро фактори, които се срещат в страната, а това е инфлацията, степента на разход, търсенето и предлагането на стоките, търговският дефицит и т.н. .
  • Втората част на формулата е Нетно търсене и срочни депозити, които банката заема под формата на депозити, а централната банка обича да запазва определено количество резерв настрана от всички банки, за да оцелее по време на финансовата криза.

Примери

Можете да изтеглите този шаблон за съотношение на паричните резерви в Excel тук - Шаблон за съотношение на паричните резерви в Excel

Пример # 1

ABC bank ltd се регистрира за първи път като банка в централната банка. Той иска да определи изискването си за паричен резерв и е изчислил своите задължения за нетно търсене и време като 1 милиард долара. От вас се изисква да изчислите целия коефициент на паричен резерв, като се има предвид, че задължителният резерв е 5%.

Решение:

Централната банка е определила задължителните резерви като 5%. Нетните депозити на банката са 1 милиард долара.

И така, изчисляването на уравнението на съотношението на паричните резерви може да се направи, както следва -

  • Съотношение на резервите = изискване за резерви * Банкови депозити
  • = 5% * 1 000 000 000

Съотношението на резервите ще бъде

  • Резервен коефициент = 50 000 000.

 Следователно банката ABC трябва да съхранява 50 милиона долара по разплащателната сметка в централна банка.

Пример # 2

По-долу е извлечението от RBL bank ltd за две финансови години. Всички фигури по-долу са в крори. Да приемем, че пасивите на нетното търсене и време са 45% от общите заеми, а Централната банка изисква 4% съотношение на резервите.

От вас се изисква да изчислите съотношението на паричния резерв за двете години.

Решение:

Централната банка определи задължителните резерви като 4%. А нетните депозити на банката са 45% от общите заеми.

  • Банкови депозити за март 2017 г. = 42 567,85 * 45% = 19 155,33
  • Банкови депозити за март 2018 г. = 53 163,70 * 45% = 23 923,67

Така че, изчисляването на коефициента на парични резерви към март 2017 г. може да се направи по следния начин -

  • Съотношение на резервите = изискване за резерви * Банкови депозити
  • = 4% * 19 155,53

Съотношение на резервите от март 2017 г.

  • Резервен коефициент = 766,22

Сега изчисляването на съотношението на паричните резерви към март 2018 г. може да се направи, както следва -

  • Съотношение на резервите = изискване за резерви * Банкови депозити
  • = 4% * 23 923,67

Съотношение на резервите от март 2018 г.

  • Резервен коефициент = 956,95

Пример # 3

По-долу е извлечението от Federal bank ltd за две финансови години. Всички фигури по-долу са в крори. Да приемем, че нетните задължения за търсене и време са 85% и 90% от общите заеми и Централната банка изисква съотношение на резервите от 5% и 5,5% за 2017 г. и 2018 г., съответно.

От вас се изисква да изчислите изискването за съотношение на паричния резерв за двете години.

Решение:

Централната банка изисква съотношението на резервите да бъде 5% за 2017 г. и 5,5% за 2018 г. А нетният депозит на банката е съответно 85% и 90% за 2017 и 2018 г. от общите заеми.

  • Банкови депозити за март 2017 г. = 103561,88 * 85% = 88 027,60
  • Банкови депозити за март 2018 г. = 123525,99 * 90% = 138533,14

Така че, изчисляването на коефициента на парични резерви към март 2017 г. може да се направи по следния начин -

  • Съотношение на резервите = изискване за резерви * Банкови депозити
  • = 5% * 88 027,60

Съотношение на резервите от март 2017 г.

  • Резервен коефициент = 4 401,38 крори

Така че, изчисляването на формулата за съотношението на паричните резерви от март 2018 г. може да се направи, както следва -

  • Съотношение на резервите = изискване за резерви * Банкови депозити
  • = 5,5% * 111 173,39

Съотношение на резервите от март 2018 г.

  • Резервен коефициент = 6 114,54 крори

Уместност и употреба

Когато банките получават депозити от населението, ключовата цел на банката е да отпуска заеми и от своя страна да спечели спред. Банките може да искат да увеличат максимално своите заеми, за да увеличат максимално печалбата си и да сведат празните си пари в баланса на минимум. Ако по-голямата част от средствата са отпуснати и в случай на извънредна ситуация или да се каже, че внезапно се бърза да се изтеглят средства, банките ще се борят да изпълнят своите ангажименти или, с други думи, своите погашения.

 Срещу тези депозити гарантирането на някои ликвидни пари е основната цел на CRR, докато второстепенната му цел е да позволи на централната банка да контролира лихвените проценти и ликвидността в икономиката. Лихвените проценти се променят нагоре или надолу в краткосрочен план в зависимост от това каква част от ликвидността е на разположение на банките. Твърде много парични потоци или скок в паричното кредитиране ще доведе до срив в лихвите, а твърде малко ще доведе до скок.