Заеми срещу аванси | Топ 7 най-добри разлики (с Инфографика)

Разлики между заеми и аванси

Заемите и авансите имат едно и също свойство да набират пари с помощта на някои финансови или дългови инструменти, където заемите обикновено са за дългосрочен период и обикновено за конкретна цел, докато когато дадена организация набира пари, за да задоволи своите краткосрочни и много краткосрочни нужди, тогава тя може да се определят като получени аванси и същите могат да се използват за общи цели във фирмата.

Парите са съществена част от всеки бизнес. Без пари би било много трудно да се управлява какъвто и да е бизнес. Банките и финансовите институти са най-добрият начин за набиране на средства за всеки бизнес. Банките имат много възможности за финансиране на нашия бизнес или проект. Сред тях заемите и авансите са най-добрите варианти за изискване на бизнес фондове, които са много популярни при финансирането на бизнеса.

Какво представляват заемите?

Това е най-доброто и много популярно финансово улеснение, предоставено от банка или други финансови институти, за да помогне на бизнеса по време на изискването на пари. Финансите са кръвта на всеки бизнес. Така че, когато стане трудно да се организират финанси от самия собственик, тогава предприятията могат да използват тази опция, за да организират средства за своя бизнес. Тази опция за финансиране се предоставя в дългосрочен план. Кредитите са вид дълг и имат график за погасяване за по-дълго време.

Какво представляват авансите?

Авансът е вид кредитен механизъм, предоставен от банки или финансови институти за покриване на ежедневните изисквания за фонд или като оборотен капитал. Когато даден бизнес се нуждае от пари, за да покрие ежедневните си разходи като заплата, заплата или закупуване на суровини, той може да помисли за този вид кредитни средства от банките. Това е по-евтин и удобен начин за организиране на краткосрочни финанси, тъй като банките начисляват много ниски лихви и такси върху тях.

Пример за заеми и аванси

Има една компания, която търси външни средства за своя бизнес, тъй като е станало толкова трудно за собственика на бизнеса да уреди средства от личните си източници. Собственикът на бизнеса изисква средства за две цели,

1. Като оборотни средства (за ежедневни разходи като заплата, надници, суровини и др.) И
2. За закупуване на машини за неговия бизнес.

Така че собственикът на бизнеса обмисля възможността да организира средства от банки и други финансови институти. Да приемем, че собственикът на бизнеса се обръща към банката си, където има текущата сметка на фирмата.

Сега банката предлага два варианта за разглеждане на средства, единият се нарича Заем, а другият се нарича аванси, което по своята същност е кредитно улеснение.

• Банката предлага да се избере вариант на заем за закупуване на машини, тъй като се изисква огромна сума за закупуване на машини, а собственикът на бизнеса ще плаща по-дълго. Банката ще начисли лихва върху това, а някои други такси ще бъдат включени в графика за изплащане. Тази опция се счита за добра, когато всеки бизнес се нуждае от огромна сума за своя бизнес и тази сума не може да бъде изплатена за по-кратка продължителност, т.е. 6-12 месеца и заемите ще бъдат изплащани на равни месечни вноски. Опцията за предварително закриване е налична и ако собственикът иска да затвори заема преди датата на заема.
• Но за ежедневни разходи, банката предлага да изберете опция за авансово кредитиране, която е кредитно улеснение, предоставено от банката на фирми, при които бизнесът трябва да изплати непогасената сума за по-кратка продължителност. Така че кредитът за авансово кредитиране е за по-кратка продължителност, т.е. 1-2 месеца. Това е цикличен процес, след като изплатите сумата, използвана като аванси, можете да използвате същата сума за допълнителни изисквания.
• Заемът ще бъде санкциониран и трябва да бъде изплатен изцяло. Когато някой се нуждае от друг заем със същата цел, той трябва да изплати цялата сума с лихва в рамките на предварително определен период.
• Но от друга страна, парите, взети като аванс, трябва да бъдат изчистени в една транзакция с някои малки банкови такси.

Инфографика за заеми срещу аванси

Нека видим основните разлики между заемите спрямо аванса.

Основни разлики

1. По принцип, когато предприятията изискват огромни нужди от пари за разширяване на бизнеса, като машини, инсталации, сгради или всякакъв вид инвестиции, които изискват огромни пари, заемът е най-добрият вариант, тъй като не се изисква да изплаща сумата на заема по-кратко период от време. Но когато бизнесът иска да събере средства за покриване на разходи за по-кратък период, като заплата, заплати, закупуване на суровини или други офис разходи, може да се има предвид усъвършенстваната опция, след като бизнесът получи пари от продажби, длъжници или от някой друг други източници, авансите могат да бъдат изчистени.
2. Заемите могат да се дават като личен заем, жилищен заем, ипотечен заем и на фирми или физически лица, но авансите са специално разработени за корпорации с определена цел. Аванс може да бъде издаден и срещу длъжници или бъдещи продажби.
3. Кредитите се санкционират основно за по-дълъг период от време. През повечето време продължителността на изплащането ще бъде повече от 5 години. Но авансите трябва да бъдат изчистени в рамките на 1-2 месеца.
4. Кредитите включват лихва част с изплащане. По принцип лихвата се изчислява на годишна база, така че ако вземем дълъг срок за изплащане на заема, трябва да платим повече лихва върху нея. Advance е вид кредитна система, можем да я сравним с кредитна карта за по-добро разбиране. В кредитната карта можем да харчим пари и изплащането ще се извършва ежемесечно, по същия начин, авансите включват и известна продължителност на изчистването, в противен случай други такси ще бъдат включени в изплащането.
5. Заемът се дава веднъж за определена цел и трябва да бъде изплатен изцяло, преди да се получи вторият заем със същата цел и със същото обезпечение. Но авансите са санкция като лимит и сумата може да се използва в рамките на тази граница, а изплащането и изтеглянето на сумата ще бъде разрешено в рамките на тази граница.
6. В процеса на теглене на заем има толкова много законови формалности. Тъй като носи огромно количество пари, банките ще проверяват целта на заема и капацитета за изплащане на фирмите, като според капацитета за изплащане и предишните записи за изплащане, банката ще санкционира заеми за бизнеса. Трябва да предоставим различни финансови или нефинансови документи на банката, за да ги убедим за целта и капацитета за изплащане на фирмите. Но в процеса на аванс изисква по-малко документация и правни формалности.
7. Кредитите могат да бъдат обезпечени или необезпечени. Но през повечето време трябва да поставим обезпечението като обезпечение на заем, ако размерът на заема е огромен и срокът за изплащане също е висок. Но за аванси трябва да поставим сигурността като обезпечение, както и като лична гаранция на директорите. Банките също така разглеждат вземания по сметки, акции и др. Като обезпечение за сигурност.

Сравнителна таблица за заеми спрямо аванси