Въпроси и отговори за интервю на най-добрите кредитни анализатори
Кредитните анализатори улесняват управлението на кредитния риск, като измерват кредитоспособността на индивида или фирмата. Кредитните анализатори обикновено са наети от банки, компании с кредитни карти, рейтингови агенции и инвестиционни компании.
По-долу са нашите най-добри въпроси за интервю за кредитен анализатор.
# 1 - Какво е кредитен анализ?
Кредитният анализ е анализ и идентифициране на рисковете, при които банките наблюдават потенциал за кредитиране. Банките извършват както качествена, така и количествена оценка на своите клиенти.
# 2 - Обяснете процеса на кредитен анализ?
По-долу диаграмата обобщава цялостния процес на кредитен анализ.
# 3 - Какви са 5Cs на кредитния анализ
- Характер - Това е субективно мнение за надеждността на предприятието да изплати заема.
- Капацитет - Най-важният от 5-те фактора, капацитетът се отнася до способността на кредитополучателя да обслужва кредита от печалбите, генерирани от неговите инвестиции.
- Капитал - Това означава доколко кредитополучателят е допринесъл за проекта (собствена кожа в играта)
- Обезпечение (или гаранции) - Сигурност, която кредитополучателят предоставя на заемодателя, за да присвои кредита, в случай че той не бъде изплатен от връщанията, установени към момента на ползване на механизма.
- Условия - Цел на заема, както и условията, при които обектът е санкциониран.
# 4 - Какво имате предвид под коефициент на покритие на лихвите?
Това е един от най-важните въпроси за интервю за кредитен анализатор. Когато дадена компания поема дълг, трябва да плати лихва. Съотношението на лихвеното покритие показва на компанията колко е способна да изплати лихвените си разходи. Всичко, което трябва да направим, е да разделим EBIT (Печалби преди лихви и данъци) на разходи за лихви. По-високото съотношение по-добре би било способността на компанията да изплаща лихвените разходи и обратно.
# 5 - Как да оценим компанията?
Има много начини, по които финансовите анализатори могат да оценят компанията. Най-често срещаните методи за оценка са метода на дисконтирания паричен поток (DCF) и метода на относителната оценка. При първия метод трябва да открием свободния паричен поток и след това въз основа на това да открием настоящата стойност на бизнеса. Във втория метод разглеждаме други сравними компании и използваме техните показатели и цифри, за да стигнем до заключение.
# 6 - Има ли конкретно съотношение дълг-капитал, което банките са насочили?
Тъй като съотношението дълг-капитал може да се различава в различните отрасли, няма разумно съотношение дълг-капитал.
- За стартиращите предприятия дългът ще бъде доста нисък или почти никакъв. В резултат на това съотношението дълг-капитал за стартиращи предприятия би било около 0-10%.
- Но ако говорим за малък бизнес, съотношението дълг-капитал би било малко по-високо, около 10-30%.
- И ако мислите за банкова или застрахователна индустрия, дългът би бил твърде висок. В резултат на това съотношението дълг-капитал би било около 70-90%. Съотношението дълг-капитал е важно съотношение, но много инвеститори / анализатори също използват съотношението дълг-собствен капитал.
# 7 - Какви са типичните коефициенти за кредитен анализ?
Трябва да очаквате този въпрос за интервю за кредитен анализатор. Малко са най-добрите коефициенти, които банките постоянно използват. Съотношението дълг-собствен капитал, коефициент на покритие на лихвите, коефициент на осезаема нетна стойност, коефициент на покритие с фиксирана такса, съотношение дълг-EBITDA, съотношение дълг-капитал са най-често срещаните. Тъй като тези съотношения могат лесно да изобразят финансовото здраве на бизнеса, банките трябва да използват най-много.
# 8 - Какво правят агенциите за кредитен рейтинг?
Кредитните агенции помагат на пазара да разбере кредитоспособността на бизнеса, като разглежда непогасените дългове. Но сляпото доверие на рейтингите на агенциите за кредитен рейтинг не би било разумно. Трябва да разгледаме рисковия профил на всяка организация, както и рейтингите на множество кредитни агенции, за да сме сигурни дали да предложим заем на тази компания или не.
# 9 - Как бихте разбрали дали трябва да отпускате заеми на компания?
Има много неща, които бих разгледал.
- Първо, разгледайте и четирите финансови отчета за последните 5 години и анализирайте как се справя финансово компанията.
- След това разгледайте общите активи и разберете кои активи могат да се използват като обезпечение. И също така ще се запозная как фирмата използва своите активи.
- След това разгледайте притока и изхода на пари и ще видите дали паричният поток е достатъчен за изплащане на общия дълг плюс разходите за лихви.
- Също така потвърдете показателите като съотношение дълг към капитал, съотношение дълг към собствен капитал, коефициент на покритие на лихвите, дълг към EBITDA.
- Валидирайте всички показатели на компанията според параметрите на банката
- И накрая, разгледайте други качествени фактори, които могат да разкрият нещо съвсем различно от финансовите цифри.
# 10 - Каква е разликата между облигацията и облигацията?
Облигации | Облигации |
Облигациите имат по-конкретна цел за набиране на краткосрочен капитал. Обикновено е за покриване на непосредствени разходи или плащане за разширяване. | Те се използват от правителството и големите корпоративни компании за дългосрочни разширителни планове. |
Те не са обезопасени | Те са силно обезопасени. |
Те могат да бъдат издадени за кратко време, което може да бъде за по-малко от година. | Облигациите са с по-голяма продължителност, варираща от 5 до 30 години. |
Може също така да се посочи, че „Всички облигации са облигации, но всички облигации не са облигации“.
# 11 - Какво е DSCR?
DSCR = Нетен оперативен доход / Общ дълг
Съотношението DSCR дава представа, че дали компанията е в състояние да покрие задълженията си, свързани с дълга, с нетния оперативен доход, който генерира.
- Ако DSCR <1, това означава, че нетният оперативен доход, генериран от компанията, не е достатъчен, за да покрие всички задължения на компанията, свързани с дълга.
- Ако DSCR> 1, това означава, че компанията генерира достатъчно оперативни приходи, за да покрие всички свои задължения, свързани с дълга.
Q.12. Как се определя рейтингът на облигация?
Отговор: Рейтингът на облигацията показва кредитното качество и доколко успешно облигацията може да бъде изплатена след падежа. Това е критичен компонент, тъй като рейтингът се показва по време на емитирането на облигацията и незабавно създава представа за качеството на емитирания инструмент. Популярните рейтингови агенции са:
- Standard & Poor's
- Moody's
- FITCH
- КРИСИЛ
По-нататък рейтингите се класифицират като „AAA +“, „AA“, „A“, „BBB +“ и така в зависимост от раздвоението, определено от съответната рейтингова агенция. Колкото по-висок е рейтингът, толкова по-голяма е вероятността емитентът да изплати търсенето и по-ниска ще бъде доходността му. По този начин могат да се искат повече пари, тъй като емитентът посочва силата на своето финансово състояние. Рейтингите веднага дават представа на инвеститора за позицията на емитента.
# 13 - Какви са видовете кредитни механизми за компании?
Има два вида кредитни улеснения:
- Краткосрочни заеми, главно за нужди от оборотни средства. Краткосрочните заеми включват овърдрафт, акредитив, факторинг, експортни кредити и др.
- Дългосрочни заеми, необходими за Capex или придобиване. Включва банкови заеми, банкноти, мецанин заеми, секюритизация и мостови заеми.
# 14 - Как бихте се справили с дългосрочен бизнес клиент, който иска заем, който според вашата оценка не е безопасен?
Това е сложен въпрос за интервю за кредитен анализатор, тъй като този въпрос се опитва да разбере способността ви за обслужване на клиенти и в същото време колко добре управлявате конфликтна ситуация. Трябва да отговорите на този въпрос по такъв начин, че и двата конфликтни интереса да намерят средна позиция.
- Първо, тъй като клиентът е важен за бизнеса, трябва да обработите заявката по съвсем различен начин. При нормални сценарии можете да отхвърлите заявлението за заем, защото бихте оценили оценката си и в същото време трябва да помислите за перспективата за банката. В този сценарий няма да отхвърлите заявлението за заем, но ще намерите средна позиция.
- Можете да му предложите малък заем, който не би повлиял на банката, а за останалата част от заема бихте предложили метод стъпка по стъпка, който ще включва оценката. Тъй като не можете да рискувате да загубите клиент с няколко милиона долара и в същото време не можете да рискувате бъдещето на банката, смятам, че това е най-добрият начин да се справите с тази ситуация.
# 15 - Какви умения трябва да притежава кредитният анализатор?
Като кредитен анализатор може да имате много умения. Но не забравяйте да споделяте само тези, в които сте доста добри. Ако споменавате нещо, което току-що научавате, споменете и това. Честността е за предпочитане, отколкото да се установи, че не знаете нещо. Кредитните анализатори са ориентирани към детайлите и са добри със счетоводни и финансови умения. Също така, те са отлични във финансовото моделиране и прогнозиране в Excel.
Препоръчани ръководства за интервюта
Това е ръководство за въпроси за интервюта на кредитен анализатор. Тук ви предоставяме списъка с най-добрите въпроси за интервю за кредитен анализатор и отговори с допълнителни съвети за пробиване на интервюто. Можете също така да се обърнете към следните ръководства за интервю, за да научите повече -
Original text
- Въпроси за интервю в Excel
- Въпроси за интервю за оценка
- Въпроси за интервю за корпоративни финанси
- Въпроси на интервю за хедж фонд <