Каква е реалната лихва?
Реалните лихвени проценти са лихвените проценти, получени след отчитане на въздействието на инфлацията, което е средство за получаване на коригирана с инфлацията възвращаемост на различни депозити, заеми и аванси и следователно отразява реалната цена на средствата за кредитополучателя, но обикновено не се използва в производни разходи.
Формула за реален лихвен процент
Тя може лесно да бъде изчислена чрез изваждане на действителния или очаквания процент на инфлация от лихвения процент, посочен за всякакъв вид спестявания или инвестиции, който е известен още като номинален лихвен процент.
Реален лихвен процент = Номинален лихвен процент - Действителен или очакван процент на инфлация
Това помага да се доближи фактът, че инвестицията първо трябва да бъде оценена дали би спомогнала за запазване на покупателната способност на първоначалната инвестиция, преди човек дори да започне да мисли за реалните печалби.
Данъците и инфлацията трябва да бъдат отчетени, за да се изчисли реалната възвръщаемост на всяка инвестиция и разбирането на тази концепция е първата стъпка в тази посока.
Как да изчислим реалния лихвен процент?
Ако сте направили фиксиран депозит от $ 10 000 с годишен лихвен процент от 3%, но процентът на инфлация за тази година също е 3%, изчисляването на реалния лихвен процент ще бъде такова.
Решение-
- Номинален лихвен процент = 3%
- Действителен или очакван процент на инфлация = 3%
Реален лихвен процент = Номинален лихвен процент - Действителен или очакван процент на инфлация
Следователно,
- = 3% - 3% = 0%
В нашия пример се оказва 0%, което означава, че покупателната способност на инвестицията е останала на същото ниво, без да има реална промяна в двете посоки.
Ако в същия пример номиналният лихвен процент беше 5%, а инфлацията беше същата при 3%, това би довело до изчисляване на реалния лихвен процент от 2%, показващ коригирана с инфлацията възвращаемост. Това по същество означава, че покупателната способност на инвестициите се е увеличила с 2% през тази година.
източник - gulfnews.com
Вземайки основната идея една крачка напред, този лихвен процент е полезен и за разбирането на това как работи една инвестиция и дали възвръщаемостта всъщност може да бъде съобразена с целите. Въз основа на идеята за това колко всъщност бихте могли да спечелите от конкретна инвестиция, могат да бъдат проучени и жизнеспособни алтернативи за постигане на инвестиционната цел. Например, ако печелите 3% годишно в редовна спестовна сметка, това всъщност може да се превърне в 1% спад на покупателната способност, ако процентът на инфлация за тази година е 4%.
Ето защо, дори ако нивото на инфлация може да не изглежда като важен фактор за разглеждане, това може значително да повлияе на вашите инвестиции.
Разлика между номиналния и реалния лихвен процент
- Номиналният лихвен процент е този, посочен за всеки депозит или инвестиция, който представлява просто процент от първоначалната сума, спечелена под формата на лихва за определен период от време. Номиналният лихвен процент не отчита никакъв фактор, който може да повлияе на лихвения процент или възвръщаемостта на инвестицията, включително инфлацията. В този смисъл. Не е много полезно за получаване на представа за действителната възвръщаемост.
- Реалният лихвен процент, от друга страна, отчита инфлацията и осигурява средство за изчисляване на коригирана с инфлацията възвръщаемост на най-простите депозити или инвестиции в облигации или дори редовен заем. Използвайки номиналния лихвен процент, може да се приспадне действителният или очаквания процент на инфлация, за да се получи реалният процент за тази инвестиция.
Реална лихва и CPI
Процентът на инфлацията се изчислява на годишна или месечна база и формира важен икономически показател, освен че влияе върху националните и личните финанси. Индексът на потребителските цени (CPI) проследява как инфлацията влияе върху цените на потребителските стоки в сектора на дребно и това обикновено се счита за еталон за измерване на инфлацията и се използва широко за изчисляване, където се взема предвид инфлацията.
Тъй като повишаването на цените влияе върху икономическата активност по-пряко от повечето други фактори, правителствата публикуват данни за очаквания темп на инфлация и за следващите месеци и години. Това често се описва като диапазон поради липса на точност и точни цифри могат да бъдат получени само за изминали години. Въпреки че са приблизителни, тези очаквани цифри имат голямо значение при изготвянето на оценки за икономиката като цяло.
За изчисляване на тази ставка също са полезни данните за CPI и помагат да се осигури надеждна приблизителна оценка на това, което всъщност може да се спечели от инвестиция. Оборудван с разбирането за коригирани с инфлацията лихвени проценти, човек може да избере подходящи инвестиционни пътища и да избягва да се придържа към опции, при които процентът на инфлация може да надвишава номиналния лихвен процент, което би довело до отрицателни RIR, както вече обсъдихме.
Това ефективно би отнело покупателната способност на първоначално инвестираната сума и за сравнение би било по-добре да похарчите парите за консумативи, вместо да инвестирате, ако възвръщаемостта не е в крак с очакваната инфлация.
Уместност и употреба
- Той предлага накратко да надникне в тази елегантна идея за покупателна способност на работното място, като вземе предвид въздействието на инфлацията върху възвръщаемостта на всяка инвестиция.
- Покупателната способност и инфлацията са две взаимосвързани концепции, които са тук на фокус и играят ключова роля при определянето на посоката на всяка икономика, както и състоянието на личните финанси.
- Той показва степента на нарастване или спад на покупателната способност. Повишаването на цените въз основа на пазарните фактори води до инфлация и води до съразмерен спад в покупателната способност на парите, поради което всяка фиксирана сума не купува еднакво количество стоки в различни моменти от време.
- Покупателната способност е в постоянен поток и инфлацията е решаващият фактор тук, за да се контролира кои правителства създават политики с оглед стабилизиране на икономиката и да помогнат на хората си да заслужат парите си.
Заключение
Той помага да се оцени и разбере как степента на инфлация влияе пряко върху възвръщаемостта на инвестициите, а също така се превръща в ръководен фактор за избора на правилния инвестиционен път. Това е и първата стъпка към разбирането как макроикономическите сили формират индивидуалния избор на пари и резултатите, като по този начин се полага основа за по-информиран избор от отделни лица и групи.